隨著比特幣、萊特幣和以太幣等最受歡迎的加密貨幣的價值急劇下降，圍繞它們的炒作在最近幾個月已大大減弱。然而，加密貨幣仍然是數(shù)字貨幣中最具創(chuàng)新性和潛在變革性的形式。在不久的將來，它有可能使我們成為完全無現(xiàn)金的消費者。

但是現(xiàn)在呢？消費者在多大程度上接受了加密貨幣作為貨幣，而不是作為投機(jī)投資？它對消費者的價值是什么？早期采用者是如何使用它的？

加密貨幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)被廣泛討論和解釋。與擁有加密貨幣相關(guān)的各種風(fēng)險也是如此。這些話題超出了本文的范圍。在此，我想特別考慮加密貨幣對2018年末消費者行為的影響。

作為貨幣的一種形式，加密貨幣對消費者有顯著的好處

你可能聽說過加密貨幣被盜的消息，比如蘋果創(chuàng)始人史蒂夫·沃茲尼亞克（Steve Wozniak）的比特幣被盜。但故事還有另一面。與其他貨幣相比，加密貨幣具有顯著的優(yōu)勢。它是完全數(shù)字化的，目前用它來購物比用信用卡或現(xiàn)金要少得多。如果有足夠多的購物者定期使用加密貨幣，賣家可能會節(jié)省2%、3%甚至更多的錢，并將部分節(jié)省下來的成本轉(zhuǎn)嫁出去。更重要的是，當(dāng)使用加密貨幣時，金融機(jī)構(gòu)通常可以中介，增加了用戶的責(zé)任和隱私，減少了身份盜竊的可能性。想想在過去五年中，塔吉特（Target）等主要零售商和英國航空（British Airways）等服務(wù)提供商發(fā)生了多少次客戶數(shù)據(jù)泄露事件。結(jié)果是受影響的人對其失去信任、導(dǎo)致相當(dāng)多的不便。（不過，加密貨幣提供的匿名性確實使其容易受到洗錢等非法用途的影響）。加密貨幣在世界上任何地方都可以很容易地使用，從而減少了將一種國家貨幣兌換成另一種貨幣所帶來的成本和不便。

然而，加密貨幣對當(dāng)今普通消費者的用處微乎其微

在主流消費者領(lǐng)域，到目前為止，加密貨幣幾乎完全用于投機(jī)投資目的，而不是作為貨幣使用。2016年的一項研究發(fā)現(xiàn)，不到1%的美國人擁有或使用任何加密貨幣。最近的估計是5- 8%的采用者。然而，幾乎所有持有者都在交易加密貨幣，而不是將其作為貨幣使用。

為什么加密貨幣作為數(shù)字貨幣的采用如此之低，如此之慢？

第一個原因是缺乏標(biāo)準(zhǔn)。目前，有幾十種不同的加密貨幣，每種都有自己的協(xié)議和潛在的市場。這些貨幣相互競爭，新的貨幣繼續(xù)推出。此外，由于存在“硬分叉”或發(fā)散式開發(fā)的可能性，即使是已建立的加密貨幣的新變體也有可能形成風(fēng)險。沒有人知道哪一種貨幣將占主導(dǎo)地位，也沒有人知道目前存在的所有貨幣是否會存活下來。消費者心理研究表明，當(dāng)一個市場缺乏一個標(biāo)準(zhǔn)時，由于不確定性，消費者對創(chuàng)新的接受速度較慢。

對消費者來說，價格的劇烈波動也同樣是個問題。僅在過去一年里，比特幣的價值是5857美元到18343美元不等。想象一下，如果你用比特幣作為貨幣，想花一個比特幣買一輛車，從本田掀背車到寶馬（BMW）運動型多用途車（兩者都用過），這取決于你什么時候買的。對于任何作為交換媒介的貨幣形式來說，這種程度的變化都是不可取的。它應(yīng)該保持它的價值。

第三個重要限制是，目前幾乎沒有零售商或服務(wù)提供商接受加密貨幣。在主要零售商中，Overstock.com是唯一一個一直接受比特幣的網(wǎng)站。即使在這種情況下，事情也并非總是一帆風(fēng)順。今年早些時候，它將比特幣與比特幣現(xiàn)金（一種便宜得多的貨幣）混為一談，最終以大幅打折的價格將產(chǎn)品賣給了一些購物者。

除非有足夠多的購物者大聲要求購買加密貨幣，否則公司是不會接受加密貨幣支付的。而且，由于很少有公司接受加密貨幣，消費者也不會考慮。對于購物者來說，現(xiàn)金、信用卡以及Paypal和Venmo等以美元為燃料的移動支付服務(wù)目前已經(jīng)足夠好了。

消費者如何使用加密貨幣？

盡管加密貨幣還沒有成為數(shù)字貨幣，但在過去一年里，它在一些利基消費領(lǐng)域取得了一些進(jìn)展。毫不奇怪，其中一個應(yīng)用是體育博彩。在剛剛過去的2018年夏季國際足聯(lián)世界杯（FIFA World Cup tournament）上， Cryptocup是一種利用以太幣來押注特定體育賽事結(jié)果的方式。從那以后，它已經(jīng)擴(kuò)展到NFL足球。

此外，加密貨幣還被用于佛羅里達(dá)州和加利福尼亞州的幾宗房地產(chǎn)交易。加密貨幣之所以能在社交媒體上引起轟動，是因為它具有新穎性。加密貨幣的目標(biāo)是成功的加密貨幣交易商，這些交易商希望實現(xiàn)財富多元化，或者吸引富有的外國買家。第三個有趣的應(yīng)用是在藝術(shù)領(lǐng)域，消費者可以使用加密貨幣或區(qū)塊鏈中的數(shù)字代幣購買標(biāo)志性藝術(shù)品的股份，而這些代幣本身就是藝術(shù)（至少在藝術(shù)家的血液中是如此）。

這些例外強(qiáng)調(diào)了規(guī)則。作為消費者，我們距離使用加密貨幣支付油費或購買一箱加侖牛奶還有很長的路要走。