根據IDC最新報告預測，2019年度全球大數據與智能分析的市場為1896.6億美元，其中來自中國的市場貢獻將達到96億美元，預計2019年至2023年復合年均增長率達23.5%。

大數據風控行業在歐美等發達國家，在信用經濟、消費經濟、普惠金融等領域扮演著不可替代的角色。隨著與人工智能、機器學習等技術的融合發展，大數據分析在我國也進入到了發展的快車道。

其重要性和創新性體現在以下幾點：

（1）革新客戶認知

在傳統金融服務模式下，對于借貸用戶來講，抵押物、擔保人、現金流、銀行征信、資產證明等“硬通貨”才是保障其順利獲得銀行放款的憑證，金融機構也默認只有擁有以上證明的人才有資格享受金融服務。通過大數據風控等技術的運用，金融機構可以使用在各個渠道或平臺的“弱金融相關”的數據變量，對用戶或企業畫像，精準評估其還款意愿和能力，進而開展相關信貸業務，這樣使得金融的包容性和普惠性得到極大的擴展。

（2）創新服務流程

傳統模式下，銀行在各個業務流程中都較為依賴人力和線下模式，而移動互聯時代銀行過去依賴于物理網點、線下經營的傳統形式將會被打破。

金融產品和服務也變得場景化和無形化，客戶的金融需求也跨越時間和空間的限制，變得場景化、碎片化、隨時化和隨地化。銀行等金融機構借由人工智能、大數據等技術多觸點感知用戶的現實需求和潛在需求，通過各個業務流程的升級改造來形成“數字+服務+場景”的生態模式。

（3）數據驅動發展

人類已經大致經歷了農業革命、工業革命和信息化革命三個階段，而當下人類第四次革命——數據革命或智能革命正在悄然發生。

銀行等金融機構沉淀了海量數據，包括各類金融交易、客戶信息、市場分析、風險控制、投資顧問等數據，以結構化和非結構化形式存在。隨著深度學習、芯片算力、數據存儲能力的提升，金融產業中大量沉淀的數據就像等待被挖掘的寶藏一樣，在預測分析、用戶精準畫像、團伙欺詐等方面數據驅動的能力和價值越發凸顯。而令人欣喜的數據驅動所展現的能力，還只是冰山一角，未來還會有更多更大的想象空間。

（4）優化風控能力

利用大數據風控的技術，結合各類風險模型搭建，可以實現在大批量作業下，風險識別更準，風險識別更快，同時也能實現機器對人的取代。

從銷售管理、反欺詐、貸前準入、客戶授信到貸后管理，智能風控的模式可以有效對金融機構前中后臺進行重塑，形成貸前、貸中、貸后體系化和全周期化的生態系統。

隨著中國經濟發展由高速度轉向到高質量，大數據風控的價值將更加凸顯。在助力普惠金融發展、防范金融風險、助力社會誠信體系建設起到了重要的引擎作用，其發展也備受各界矚目。

而近期行業一些亂象也引發了輿論的高度關注，諸多真假新聞摻雜其中，一時間讓很多人如墜霧中。

事實上，廣義的大數據風控是一個極為龐大和復雜的體系組成。以美國為例，其個人數據市場結構為三個層級組成：

第一層級為全面征信機構（Credit Bureaus，亦稱為局方）。美國三大著名個人征信機構益博睿（Experian）、艾克菲（Equifax）和環聯（Trans Union）即屬此列。

第二層級為專業征信信息提供商（Specialized Credit ReportingService Provider）。在美國，這類機構主要幫助全面征信機構分銷產品和服務，并提供特定領域的征信信息，機構數量有100多家。

第三層級為數據分析公司（Data & Analytics Companies），非征信機構。這類機構有幾千家之多，不在征信規制范圍之內，除了為一二層級機構服務之外，也開展非個人信用類的數據分析服務。如美國個人消費信用評估公司FICO、美國金融科技公司ZestFinance。

當前，中國大數據風控也在進行探索，并已經初步形成較為清晰的市場格局，主要組成的主體有：中國人民銀行征信中心和百行征信為代表的全面征信機構、八家專業征信信息提供商，以及5000~6000從事大數據分析的企業。

值得一提的是，由于個人數據保護立法相對滯后，第三層級的市場目前表現為良莠不齊、魚龍混雜，目前比較規范的頭部機構包括同盾科技等。隨著個人數據保護相關立法與監管的不斷發展，預計這一層級的相關機構會經歷一場洗牌，頭部機構將愈來愈規范，市場集中度增加。

大數據風控行業正陷入危機？新的動能或正在集聚

近日，大數據風控行業似乎被推上了輿論的風口浪尖，而作為智能分析決策領域的頭部企業，同盾科技也未能逃過這一波輿論的攻勢，謠言滿天飛。尤其是在社會大眾普遍對大數據風控不夠信任、不夠了解的基礎上，任何聳動的謠言都會引發大家的關注。

黑產準備伺機而動 大數據風控作用不可替代

黑產的嗅覺是很敏銳的，同盾剛陷入輿論旋渦，一批黑產分子就開始摩拳擦掌，蠢蠢欲動了。作為奮戰在反欺詐和抵御風險第一線的同盾，一直是黑產和反欺詐分子的眼中釘和肉中刺，這次他們似乎準備趁機重振旗鼓了。

近日，有人警覺到在各大關于同盾負面報道的留言區都能發現一些黑產的身影，隔著屏幕似乎都能感受到那種“機不可失時不再來”的興奮。這是非常值得警惕的細節，大數據風控或智能風控是防范風險，抵御團伙欺詐最有效的手段，一直以來為保護社會大眾的交易安全、金融系統的穩定，都起到了不可替代的作用。

當下輿論氛圍已經嚴重失焦，黑產大有卷土重來之勢。

事情最終會演化成什么樣子呢？

從行業的發展歷史來觀察，最原始的階段，一些違規企業直接拿來用戶的通訊錄和短信去進行風控，這當然效果會很好，但是嚴重侵犯用戶隱私，一波強監管之下，就會全部倒下。

而利用科技手段的企業，需要做很復雜的算法、龐大的代碼以及創新的技術，才能達到與利用用戶敏感信息同等風控效果。

同理，在監管中倒下的永遠是沒有競爭能力和創新能力的企業，而在這輪針對同盾排山倒海的攻擊中，越來越多的人開始冷靜思考，開始真正去理解和認識大數據風控的價值。

假設沒有風控服務商，借款人借貸需求依然會存在，借款人成本會更高，借貸的風險會更加嚴峻。

在某家媒體披露出同盾業績的文章交流群中，眾多讀者赫然發現，同盾一直兢兢業業進行技術輸出，老老實實做著獨立第三方的事情，而且利潤微薄到不可思議，真的可以說是，拿著最少的錢干了最臟最累的活，盡管金融業務有巨大的誘惑力，且看似“觸手可得”，同盾始終沒有越雷池一步。

同時，在這波全方面的檢視下，同盾的合規經營、完善的數據安全管理體系穩如泰山，全國最大的智能風控集群仍舊提供著每天10億次左右智能決策，每天幫助全社會攔截數以千萬計的欺詐風險，這些都讓人感受到大數據風控行業強大的科技能力和重要的社會價值。

對于行業來說，對數據規范使用的監管將是一個長期過程，也將是一個金融與科技、風險與創新、文化與心理、法律與監督等多方博弈，多方協商，最終達到一個最佳平衡點的過程。這不是同盾或者任何一家公司能夠單獨完成的歷史使命，需要更多的機構、更多的智慧來共促行業的繁榮發展，而本次的監管風暴，相信也會推動大數據風控行業進入全新發展周期。